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【金融】iDeCo(個人型確定拠出年金、イデコ)に興味はあるけど始められない…一体なぜ?

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photo credit: Calculating Taxes Up And Down via photopin (license)



1: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 04:43:16.00 ID:CAP_USER
2017年1月から、20歳以上60歳未満のほぼすべての人が加入できるようになった個人型確定拠出年金(iDeCo、イデコ)。掛け金が全額所得控除の対象になるなどといった節税メリットが注目され、2017年8月には加入者数が62万人を突破しています。一方でなかなか最初の一歩を踏み出せない人もいるようです。一体なぜなのでしょうか。


■「運用」するのがこわい
iDeCoでは加入者自ら掛け金を拠出し、運用する商品を選び、運用していきます。自身の運用成果が将来の受取額を左右することになるので「失敗したらどうしよう」と不安を感じてしまうというわけです。ですが「運用」といっても、必ずしもリスクのある商品を選ばなければならないというわけではありません。

iDeCoの運用商品は「元本確保型」と「元本変動型」に分けられます。

元本確保型とは、決められた金利で運用され、満期時に元本と利息を受け取ることができる商品です。「定期預金」「保険」がその代表的な商品となります※。

※中途解約をする場合には定期預金では中途解約利率が適用されて受け取る利息が少なくなったり、保険商品に関しては解約控除によって元本を下回るケースがあります。

■運用商品の選び方がわからない
定期預金は安全性が高い商品ですが、利率の低さが気になるという人もいるでしょう。また、iDeCoの節税メリットのひとつである「運用益が非課税」という点を生かすことや、iDeCo口座にかかる手数料、インフレリスクを考えて、元本変動型の商品である投資信託と組み合わせた運用をしたいという人もいるかもしれません。

ただ、どういう投資信託を選べばよいのか皆目見当もつかない、という投資初心者の人もいるようです。

投資信託には国内外の株式・債券に投資するものや、複数の投資対象を組み入れて運用を行うバランス型など、様々な種類があります。目指す運用の成果という観点では、インデックス型、アクティブ型にも分けることができます。

投資初心者なら、信託報酬が安いインデックス型の組み合わせからスタートするのはいかがでしょうか。なかなか選べないという人であれば、バランス型にしてしまうのも一つの方法です。

なお、途中で変更したくなった場合、iDeCoでは配分変更(毎月の掛け金で購入する商品の比率を変更すること)やスイッチング(運用している商品を売却し他の商品に買い替えること)もできます。


■途中で引き出せないのが心配
iDeCoは老後に向けた資産形成を行うための制度です。だからこそ税制優遇もされています。老後の資産形成が目的ですので、原則として60歳まで引き出すことはできません。

それだけに「60歳までの間に急にお金が必要になったらどうしよう」という不安から二の足を踏む人もいます。

iDeCoではあくまでも老後のためのお金と割り切り、無理のない範囲で積み立てていくのも一つの考え方です。そう考えれば、半ば強制力を持って60歳まで積立と運用ができるこの制度のメリットをより多く得られるのではないでしょうか。
http://www.excite.co.jp/News/economy_g/20171028/Toushin_4347.html




2: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 04:43:37.71 ID:CAP_USER
>>1
■どの金融機関を選んでいいのかわからない
iDeCo口座を開設する金融機関を選べないという人もいます。検討のポイントは「口座管理手数料」と「商品ラインナップ(信託報酬)」です。

iDeCo口座を開設し、掛け金を積み立てていくときには、①国民年金基金連合会に支払う手数料(年間1,236円)、②事務委託先金融機関手数料(年間768円)③金融機関の運営管理手数料、という3つの手数料がかかります。

このうち①と②はどの金融機関で口座を開設しても必要ですが、③の運営管理手数料は無料のところもあれば月々数百円かかるところもあり、金融機関によって大きく異なります。特に定期預金メインで積み立てることを考えている場合は、手数料が安い金融機関を選ぶに越したことはありません。

一方、商品選びという観点から見ておきたいのは、ラインナップされている投資信託の信託報酬です(運用管理費用と表示されている場合もあります)。

信託報酬は、投資信託の運用や管理に対する手数料で、投資信託を保有している間、ずっと払い続けなければなりません。信託報酬の差は運用期間が長くなればなるほど大きくなり、運用成果にも影響を与えます。その点から考えれば、信託報酬が低い投資信託が多くラインナップされている金融機関を選ぶこともiDeCoの大きなポイントになってくるといえます。

■まとめ
いかがでしたか? もしかすると一番大きな理由は「手続きが面倒」ということだったりするかもしれません。とはいえ、悩んでいるうちに時間は過ぎていってしまいます。積立では時間が大きな味方になってくれます。ぜひ第一歩を踏み出してみてください
http://www.excite.co.jp/News/economy_g/20171028/Toushin_4347.html

3: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 04:47:02.91 ID:u+j6bJo1
会社を噛まなきゃいけないのが一番めんどくさい

4: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 04:50:07.71 ID:w69hI+JG
入会手続が面倒すぎるわ
転職した時の手続が面倒すぎるわ
勤務先に書類をたのまなあかんわ 担当が理解してるかもわからんわ
もっと、簡単にせんと普及せんじゃろ

6: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 07:06:30.12 ID:RnrtdQxD
個人型をやっている人は退職金が出ない会社に勤めているか
自営業・無職っていう事?

8: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 07:40:48.74 ID:5FR2L4dk
>>6
今年の1月から、ほとんど誰でも加入できるようになったから、
そうとはいえない

21: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:12:23.27 ID:+aYC8RaW
>>6
公務員は個人型しか入れない

7: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 07:21:12.81 ID:R85/CIQy
専業主婦の保険料を夫の所得から控除できるようにすれば、加入者がふえると思う。

10: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:03:57.50 ID:DqkEmxth
メチャメチャ節税になるな。
貯金したら毎年三割以上キャッシュバックみたいなもんだ。

12: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:09:37.98 ID:bvdP3RdB
長生きする予定と掛け金があればどうぞ

13: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:23:17.00 ID:X5Is6ffU
ずっとサラリーマンでいる補償ないから
少額なら積み立てNISAの方が同様の節税効果で出し入れ簡単

14: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:23:27.37 ID:ssFef+0h
まず勤務先に書類書かせる時点でハードルが高い
勤務先にメリットないのにいちいち相手にしなければならない役所仕事って感じの書類

36: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 10:07:36.49 ID:5/qKGYr0
>>14
勤務先で書類書かされる立場の者だが全く同意。
基礎年金番号で全てトレースできる情報を
なぜ勤務先が確認させるのか。
何のための年金機構だよ。
書類記入してハンコ押してって簡単に言うが、
まとまった数来ると通常業務に支障でる。

信じられないのが、これだけ外部に面倒かけさせておいて、
掛け金から管理手数料取ること。

まあ節税効果は高いのは認める。

87: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 01:00:50.45 ID:V7Kw3Ez4
>>36
なぜ勤務先が確認させるのか。
何のための年金機構だよ。

仕事と権限と天下りを増やすためですよ

15: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:39:13.87 ID:OM20eUxC
イデコは絶対にやめた方がいい
赤字続きの国民年金基金の事務職員を救済して日本の金融機関を助けるための制度
60歳まで脱退できないし、糞みたいな商品しか買えないし、毎月の口座維持管理料もかかるし、特別法事税もいまだに凍結のまま
イデコは保険ではなく投資
投資なら人口の増えている米国のETFを買った方が絶対に良い
値上りも期待できるし、円安にやる評価増も期待できるし、維持手数料もかなり安い
イデコに加入するということは国民年金基金の事務職員の犬のなるということであり、馬鹿の極み

50: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:06:28.08 ID:w2wTrUuo
>>15
完全に同意
節税節税ばかり吠えているアホがいるけどお前は節税目的で投資するのかとwwww
値上りを目的にしろってんだよwwww

16: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:39:57.77 ID:OM20eUxC
イデコを利用するぐらいならニーサにしておきなさい

18: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:47:23.01 ID:mpxN3w0C
>>16
株はわからないとか、いちいち売買するのが面倒なひと向けなんだよ。
貯蓄だとインフレ分の利率はつかないけど、
これだとつくだろ。
単純な話だよ。

17: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:46:40.79 ID:k4Koxz4S
そもそも節税効果だけ
投資として優れてるわけじゃない

上級国民は税を吸い上げる立場
ど底辺はそもそも納税せず生活保護
イデコはその中間層向けの極めて狭いターゲット層

税が減ってお得!とか年末に還付金が有ってお得とか言ってるアホ
それ元々はお前が払ったものだから
住民税軽減も所得わりの分だけ
皆が負担する額は必ずかかる

税金として奪われ、一部返って来ただけてこの喜びよう
本当に支配者層にとって都合の良い奴隷たちだ
その税金は政治家や公務員が無駄遣いするだけなのに

19: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 08:53:01.08 ID:l6hikIrG
>>17
わし所得税率33%, 住民税率10%の合計43%も節税になるから喜んでやってるけどな。
お前らみたいな安月給の税金払うてないド底辺には旨味が少ないやろ。

20: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:00:16.17 ID:X5Is6ffU
>>19
そうなんだよな
ふるさと納税にしろ高所得者は節税効果でかいけど
安月給のリーマンには旨味が少ない制度ばかり出来る

22: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:14:09.87 ID:l6hikIrG
>>20
ド底辺はたいして税金払うてないんやから文句言うな。
所得税330万、住民税110万とか引かれてから文句垂れたらええねん。

30: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:33:35.06 ID:T9gLUhsn
>>22
むしろ節税してないで、俺ら底辺のためにもっと税金納めてよ

23: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:16:33.58 ID:zSIA3B9I
会社の総務に書類渡したらブツクサ言われたわ

24: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:19:49.24 ID:EcUZ4WfY
何も知らないサラリーマン連中を引き込もうと必氏になってるようだが
国民年金基金連合会が絡んでいる時点でアウトだぞ

27: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:23:28.11 ID:5FR2L4dk
>>24
iDeCoでは、国基連は加入時に2777円、毎月103円上納金として持って行くだけで
ほとんど何もしていない

78: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 23:51:35.72 ID:rkfYqD4K
>>27
年末調整の書類ここからきたなw
ほんとにそのくらいしかやってないたまろw

28: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:28:27.37 ID:zihuAc66
儲けることには興味はあるけど、儲けるために勉強するのはイヤ

ってだけの話だろ

32: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:34:47.12 ID:T9gLUhsn
>>28
60歳まで解約できないのが嫌なんだよ

29: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:29:16.03 ID:JcSHNSRn
IdecoってSBI証券でifree8買うだけだろ
かんたん簡単

79: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 23:52:12.63 ID:rkfYqD4K
>>29
ひふみとダウのインデックスも

33: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:37:21.70 ID:5TJqYBQa
元本保証されなくて 怖い~って人多いけど
全く運用益が出ないとか、インフレリスクに備えられない点は同じぐらい怖いことだと思ってた方がいいと思うゾ

80: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 23:54:23.21 ID:rkfYqD4K
>>33
デフレが続き過ぎたからこの感覚持ってる人は現役世代にほとんどいない。
バブル前世代か経済の知識があるかの人。

34: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 09:56:46.51 ID:mklDBPfr
一般的なサラリーマンでも所得控除で10%とか20%返ってくるのは大きいよ。
元本保証型でも、ノンリスクでそれだけの利率があることになっちゃう。この場合複利は効かんけど。

37: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 10:10:22.67 ID:U+HGr44Q
>>34
出口で税金取られるから年間の控除された分が丸々得するわけじゃないけどな
それでもお得だけど

39: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 10:17:03.75 ID:2KUvq59L
>>37
60歳で一括で解約すると退職金控除で税金掛かんないんだけど知らないの?

46: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 10:24:38.38 ID:U+HGr44Q
>>39
一括にすると安いのは知ってるがゼロではないだろ

57: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:36:44.05 ID:R3HavOcB
>>39
堂々と嘘つくのが凄い

59: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:41:00.80 ID:mklDBPfr
>>57
控除額枠内なら実際税金掛からんだろ。
自営業者とかなら、丸得だよ。

61: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 12:09:29.08 ID:5FR2L4dk
>>59
自営業者だと、拠出限度額が68000円/月だからな
たとえば限度額で20年拠出したとして、全く増えなかったとしても、
6.8*12*20=約1600万円で、20年の退職控除額40*20=800万円を
大きく超えるから、丸得とはいかない

44: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 10:22:03.19 ID:flLFmxO/
会社に書類を書いてもらわないといけない時点で興味ないわ

98: ネオ名無しさん 2017/11/04(土) 20:25:43.76 ID:FYxyzoO4
>>44
なんだよ、そうなんだ。やめたやめた。

48: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:00:22.06 ID:H9axVzFV
俺の会社、退職金がすごく多いからイデコの解約金にも税金かかる。
自分の貯めた金に税金かかるのが納得出来ないからやらない。

54: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:26:54.28 ID:5FR2L4dk
>>48
それでも退職所得として受け取った方が得じゃない?
控除額超えても1/2にされるし

82: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 23:57:03.81 ID:rkfYqD4K
>>48
退職金が多い人はあんまりメリットないかもな。

49: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:06:13.42 ID:aGEarhOg
長期運用の複利で必ず利益が出るってステマしてふのが胡散臭いからな
その為に金融庁がブロガー集めて公然とステマを推進してる

53: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:16:44.64 ID:fydLP60w
会社の401Kは、何で月2万までしか積み立てさせてくれないんだ。
定期預金コースだからノーリスクなのに。

58: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:39:09.75 ID:hQ05NQOy
これそのうち毎年一パーぐらいの資産税かけられるからなあ。

60: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 11:43:23.14 ID:mklDBPfr
>>58
年金資産に掛けられる前に、まず預貯金に掛けられる心配をしたほうがいい。
iDeCoを含む年金資産は自己破産しても守られる最後の資産だからね。

63: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 12:52:13.52 ID:wjp8n1dC
>>60
わいの予想では2030年ごろに預金税来ると思うけどな
株は歴史を見ると基本守られてるよね
順序としてはまず預金に来る
つかマイナス金利でも異次元緩和でも預金するって凄いからね

62: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 12:16:10.43 ID:1ON8YYcv
国民の老後の資産形成に資する
制度設計というなら、
ニーサの枠を1年1200万円に
拡大してほしいね。
イデコは簡単に解約できないので
興味が無いわ。

64: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 12:54:09.09 ID:sr8Dd9hk
そもそも今初めても審査やらで3ヶ月以上かかるんだぜ?
俺6月に書類送ったのにようやく今月スタートだし

70: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 19:47:46.08 ID:/Vb5pmf6
低収入のくせにNISAに120万円つっこむからiDECOにぶっこむ余裕がない せいぜい月1万円ぐらいだ
入れたほうがいいのか?低収入の先輩アドバおなしゃす

71: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 20:12:38.57 ID:5FR2L4dk
>>70
iDeCoは老後資金だから、若くて、余裕資金が少ないならあまりおすすめしない
現在の所得が低いなら所得税減額の効果も低いし

ただ、iDeCoは加入期間が長い方が、将来、一時金として受け取る場合の
退職所得控除の額が大きくなるので、最低額の月5000円だけででも始めておくといいかも

83: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 00:00:02.66 ID:a9sFydoC
>>70
NISAなんて5年だけやん。
初年度にやったやつはあと2年でおしまいだろ?

76: ネオ名無しさん 2017/10/29(日) 22:07:15.40 ID:GTqgS+Xy
控除目的だから原資は税金。
ふるさと納税とかと一緒だな。

84: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 00:01:45.11 ID:gIF+oVkN
ラジオで将来性のない国民年金基金のCMばかりやってるけどiDeCoのラジオCMってないよね。
国民年金基金連合会って腐ってるね。

88: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 01:16:08.56 ID:oRJRwEyN
>>84
国民年金と国民年金基金とイデコはどれも別物だよ
だから、国民年金基金がイデコのCMなんて打つわけない

90: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 09:16:54.91 ID:+53mi0OB
>>88
iDeCoの元締めをやっているのは、国民年金基金連合会なのよ
国基連はiDeCoのテレビCMなら打ってる

92: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 17:56:27.09 ID:oRJRwEyN
>>90
枠が一緒だから、連合会という上部組織でくっついてるだけでは
イデコの広告料は、口座管理してる金融機関が出し合ってる
国民年金基金の方は、基金に参加してる人たちの掛け金から出してるから
広告料が高いテレビより、ラジオで宣伝しようってことだと思うよ

86: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 00:54:55.16 ID:V7Kw3Ez4
もぉ面倒だから国民がテメーラで年金運用しろボケ
あ運用失敗した場合は自己責任な
あと基礎年金の徴収額と支給開始年齢は引き上げし年金の金額は大幅に下げるのでよろしく

国の言いたい事はこうですか?

89: ネオ名無しさん 2017/10/30(月) 07:48:14.95 ID:a9sFydoC
>>86
もっとシンプルに
年金は開始と支給を繰り下げるから減る分のカネは自分で確保してくれ
かな、と。
上限値が半端な金額なのも将来減る金額に合わせているからさ。

93: ネオ名無しさん 2017/10/31(火) 02:51:51.49 ID:AyziOnDd
一度始めたら実質止められないって、怖いよな。
最低でも毎月5千円吸い取られる。
それか積み立てを放棄するか。

104: ネオ名無しさん 2017/11/11(土) 23:33:39.97 ID:y2dAm1W0
>>93
そもそもが国民年金基金救済のための仕組みだからな

105: ネオ名無しさん 2017/11/12(日) 10:30:22.91 ID:lU3G4+Sq
>>93
積立を放棄しても信託報酬は延々と取られ続ける

94: ネオ名無しさん 2017/10/31(火) 03:04:52.15 ID:oPfbmt17
景気の追い風がないから未来に期待も信用も出来ない
団塊昭和20年前後に生まれた人が、世の中の発展を見て育って大人になる経験をしていない者には未来はただの不安

95: ネオ名無しさん 2017/10/31(火) 08:05:03.51 ID:ej4LbTeU
最初に3000円くらい取られてるのは何の手数料だっけ?

96: ネオ名無しさん 2017/10/31(火) 08:56:59.00 ID:30yr/xjo
>>95
国民年金基金連合会の加入手数料 2777円

102: ネオ名無しさん 2017/11/11(土) 22:07:52.24 ID:E1ETnfkR
余剰金って完全に使う用途のない金?
家の修理の積み立てとか車の買い替えとか子供の教育費とか…老後の費用まで準備して更に余った金ってこと?それとも借金してない金?

108: ネオ名無しさん 2017/11/12(日) 11:18:45.19 ID:RSZFCScw
>>102
すぐ使う用途がなければいいんじゃない?
ある程度の備えは持つとしても。

106: ネオ名無しさん 2017/11/12(日) 10:51:33.73 ID:AAA1RsOv
毎月の口座維持手数料が高すぎて、
手数料負けする。

これならNISAでこつこつの方がまし

109: ネオ名無しさん 2017/11/12(日) 23:22:55.38 ID:3Z4YjWqx
毎月167円

110: ネオ名無しさん 2017/11/18(土) 03:11:49.72 ID:pHnpuDuf
楽天とかのideco管理手数料無料のネット証券なら
積立やめて運用指図者になった場合は
年間コスト数百円だろ

今は信託手数料0.1%台の投信も沢山あるんだし
残高100万円程度でやめちゃって放置したとしても
これが数十年の運用で減る可能性は低いと思うけどな

「60まで引き出せないのが怖い」なんて思う層ほど
60まで引き出せない所に資産貯めといた方がいいんじゃないかね

111: ネオ名無しさん 2017/11/18(土) 03:23:22.85 ID:pHnpuDuf
拠出を停止すると国民年金基金連合会への
毎月の手数料103円が無くなる
楽天証券他いくつかの証券会社は
そもそも運営管理手数料が無料
信託銀行の手数料64円/月だけはずっととられる

すなわち、口座維持にかかるのは月64円
それとは別に投信の信託手数料はかかるけど
企業型ならともかく個人型でそんな高い手数料の投信買ってるやついないだろ?

112: ネオ名無しさん 2017/11/20(月) 23:51:19.90 ID:KoYnHFZR
投信にぶちこめ。
個人運用よりは面白い結果になる。
みんなでイデコに打ち込めばいいじゃない?

参考URL: http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1509219796/
この記事は上記URLを参考に作成しました。
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4498. ネオニートさん | 2017-11-28 07:21

会社を絡める必要ねーだろ
NISAみたいに簡単に始めさせてくれ



4499. ネオニートさん | 2017-11-28 07:51

文句言う前に始めろ。
俺も会社に書類書いて貰えなくて、説明したら拠出金は会社通さずともよくなった。
自分の口座から毎月引き落とされてる。
今年で3年目、入金50万円越えて手数料もほぼゼロ。
含み益も8%のってる。
預金の比率2割位残してこれだから、全部リスク商品にしてれは10%は超えてたな。
これ以外に節税効果があるのだから、NISAより絶対良い。
つか、NISAはテンガバー狙い以外はしないほうがいい。



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