株だけでなく債券など低リスク投資信託を組み入れて成功している人の資産構成比や運用方針を大公開 - ねおにーとちゃんねる ~株・FX・副業まとめ~

株だけでなく債券など低リスク投資信託を組み入れて成功している人の資産構成比や運用方針を大公開

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photo credit: Graph With Stacks Of Coins via photopin (license)



1: ネオ名無しさん 2017/08/10(木) 23:15:21.12 ID:CAP_USER
8/10(木) 21:20配信
ダイヤモンド・ザイ

「確定拠出年金」で分散投資して利益を出す方法とは?株だけでなく債券など低リスク投資信託を組み入れて成功している人の資産構成比や運用方針を大公開!
写真:ザイ・オンライン
 個人型や企業型の「確定拠出年金」で分散投資を行い、利益を出している人の資産構成比や運用方針は? 

【詳細画像または表】

 現在発売中のダイヤモンド・ザイ9月号では、特集「確定拠出年金 ザイ読者12人の損益セキララ白書」で、積極的に確定拠出年金を活用している読者のポートフォリオや運用方針を紹介している。

 読者の運用方針はさまざまだが、今回は、リスクの高い株式型の投資信託に加えて、低リスクな債券型の投資信託も含めた「分散投資」で成果を上げている読者2人の活用術を抜粋して紹介する。

値下がりリスクを低減するには、ある程度の分散投資が効果的

 確定拠出年金で選択できるのは、各種投資信託や定期預金、保険などがある。リスク度合いは組み入れる資産によって調整するわけだが、いくらリターンがほしくても「株式型の投資信託だけでは、リスクがあって怖い! 」という人も多いだろう。

 その場合、値動きを抑えるために、たとえば日本や先進国の債券型など、低リスクな投資信託を組み合わせて投資する必要がある。これらの債券型は低金利なのであまり上昇は見込めないが、相場の下落時にはクッションになってくれるはずだ。

 また、たとえば「日本株だけ」など、一種類の資産に資金をつぎ込んでしまうと、相場の下落時にダメージが大きい。値動きの仕方が異なる資産に分散したほうが、値下がりリスクも低減できるものだ。

 そこで、ここからは分散を重視して確定拠出年金のポートフォリオを組んでいる読者の実例を紹介。ダイヤモンド・ザイ9月号では、12人の読者の運用方針やポートフォリオを紹介しているが、今回は、その中から2例(File05楠木さん・File08もぐママさん)をピックアップする。

6本の投資信託に細かく分散投資!大部分は株式型だが、債券型も積み立ててリスク管理!

 【File05 楠木高広さん(仮名・静岡県・30歳)

 まずは、企業型の確定拠出年金に2015年7月から加入し、月々の掛け金1万3440円で、資産評価額69万9208円(掛け金の総額は57万5640円)を達成している楠木さんに、運用方針を聞いた。

 「2015年に勤務先が確定拠出年金制度に切り替えました。同僚は、一定額が保証されていた前の制度のほうがよかったと不満をもらしていましたが、私は自分で好きに運用できるのでいい制度だと思います。毎月の掛け金(1万3440円)を、6本の投資信託に分散して投資しています」

 分散の比率は、日本株型の投資信託2本で、全体の50%を占めている(インデックス型30%、成長株に投資するアクティブ型20%)が、外国株型10%、新興国株型16%に加えて、国内債券型18%、外国債券型6%と低リスクの投資信託も保有している。

 「個人の投資志向によって何パターンか用意されていたモデルの比率を参考に、高リターンを狙いたいので、株式型多めの比率にしました。月々の掛け金は2016年12月までは、私が掛けられる上限の2万7500円にしていましたが、今年から住宅ローンの返済が始まったため、投資信託の比率は変えず、家計の無理のない範囲で月々の掛け金を1万3440円に引き下げました。今までは順調に増えていますが、もし下落しても多くの口数を買えるので、一喜一憂せず続けていきたいです」

 投資で成果を得るためには、長期で継続することが大事だ。楠木さんのように、住宅ローン返済など支出に変化があった場合は、家計に無理のない額に変更して積み立てを続けよう。

https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20170810-00137995-dzai-bus_all




2: ネオ名無しさん 2017/08/10(木) 23:21:15.89 ID:tx71wc/X
信託報酬手数料取られる投資信託買ってる時点でセンスゼロ
外国株とかは仕方ないが国内株のやつは言い訳できんだろw

4: ネオ名無しさん 2017/08/10(木) 23:37:05.25 ID:pCCMdE0Q
>>2
今は安いのあるから、インデックス買うには下手するとETFよりもいいんじゃね?

18: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 12:35:13.95 ID:O9BZdBJz
>>2
確定拠出型年金で現物が買えないのを知らない時点でセンスゼロw

44: ネオ名無しさん 2017/08/16(水) 01:59:53.53 ID:wiCuJlj2
>>18
ほんこれ

5: ネオ名無しさん 2017/08/10(木) 23:41:03.20 ID:sxqfbGRG
>>1
俺はREITに40パーセント、国内株20パーセン、海外15パーセント
残り5パーセントは、財形や金銀。
かなりやばいね。

9: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 01:18:29.66 ID:mNNKUFvm
>>5
いや、おまえの方が稼いでるだろ
国内90%運用の俺から見れば

7: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 00:01:19.93 ID:HxYCgLUa
投資信託などバカのやること

個別株やETFを自分でやるべし

75: ネオ名無しさん 2017/08/22(火) 14:38:08.24 ID:APPVY8VF
>>7
時間あるヤツはできるだろうけど、仕事してるヤツは無理なんだよなー上がり下がり気になって他の事手につかん
積立で貯金より増えればいいかなくらい、貯金は貯金でしてるし
貯金は生活資金、投資は娯楽資金って感じだわ

76: ネオ名無しさん 2017/08/22(火) 21:13:44.22 ID:JcUSf7Hw
>>75
いくらぐらい金融資産があるの?

77: ネオ名無しさん 2017/08/22(火) 21:22:36.00 ID:AYLz19C4
>>75
>貯金は生活資金、投資は娯楽資金って感じだわ
逆じゃね?

79: ネオ名無しさん 2017/08/22(火) 21:25:44.97 ID:IIECd10D
>>77
投資を生活資金でする人はかなり危ないだろ
現在の金利じゃ貯金の利息なんか全く楽しめないし。

80: ネオ名無しさん 2017/08/22(火) 21:42:15.01 ID:19Q3bYua
>>75
だよね
現実の生活に即したポートフォリオを想像できない人が多くて辟易する

ドルコスト平均法でインデックスものを買い続ければ負ける恐れは少ない
大化けリターンは期待できないが、頭や労力を使わないのがメリット

8: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 00:22:34.39 ID:FD+kERHA
企業型DCで選べるのが投資信託しかない。
しかも途中でおろせないからハイリスクや信託報酬が高いのが選べない。
結局国内外の株/債券のパッシブの信託商品しか選ぶものが無い。

10: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 08:19:39.64 ID:Hf1hj58U
基礎年金と厚生年金があるんだから
リスク管理とかあんまり考えなくて好みでいいと思う

12: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 09:22:35.99 ID:PMEgjXVT
投資信託は基準価額が翌日変更になるのが
来週の月曜なんか日本株暴落分かってるのに指くわえて見てるしかない
売買のチャンス逃すからダメ

13: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 10:25:50.22 ID:cPL+PUF9
株式30、暗号通貨50、不動産20

株は昨日から弱気相場に入ったんで8割利確して現金化、再参入は10月以降予定
暗号通貨はNEOとPAYが1週間で倍以上になったけどまだ売らない
毎日ボーナス状態だな

投信なんて効率悪くてやる気もおきない、証券と銀行の食い扶持だろ

14: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 10:33:12.30 ID:vuMm+8eb
殖やすだけでなく生活費を削ることも大事

・主婦志望の女を避ける
・オサレなマイホームを避ける
・中高車を買う
・テレビと新聞を捨てる
・酒タバコパチ○コをやらない
・プログラミングか読書を趣味にする

15: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 10:49:16.33 ID:wfO/WndU
>>14
そして外部とほぼ相互作用なく、小銭の額が増えるのだけを生涯日々見て、虫のように誰にも知られず氏んでいきましたとさ?

16: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 12:25:35.57 ID:Uav1Zl51
もう小金が貯まってるので低リスク低リターンしか持ってない

19: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 12:48:53.04 ID:38CD41Fa
資産配分は確定拠出年金以外も含めて考えるべきで、確定拠出年金にはその節税メリットを最大限に活かすため、リスク資産を集中するべきなので株式一択

簡便には国内株式と海外株式のパッシブファンドを半分づつ持てば良い

20: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 12:51:57.01 ID:6fYXXNzD
イデコ始めたけど月12000円なんて屁みたいなもんだから全部外国株インデックスに入れてるわ
他に3000万の預金やら債券があるんで半分になろうが構わないし全体のポートフォリオ見て細かくアロケーションはしない

24: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 14:44:53.95 ID:wloafJcq
積立なんだから新興国多目にすべきだな

25: ネオ名無しさん 2017/08/11(金) 20:03:16.15 ID:5tEJ8s5x
株インデックスを安いところで買って
高いところで売るんだよw
3年で確定拠出年金の年金口座が掛け金の2倍以上になったぞw

29: ネオ名無しさん 2017/08/13(日) 22:45:46.36 ID:FZKdvzZN
>>25
あの、安い時期と高い時期が分かる人がわざわざインデックスファンドをする意味はあるんでしょうか?

26: ネオ名無しさん 2017/08/13(日) 06:27:13.35 ID:04UNJ8zH
SMTインデックスバランス一択

30: ネオ名無しさん 2017/08/13(日) 23:26:26.25 ID:VE6MFP7U
>>1
投資信託を手数料があああああとか 言ってる貧乏人や専業がいるけど
毎日46時中 画面と睨めっこしてる暇ねえから
銘柄の分散 時間の分散 それ基本中の基本なのに
2chでは、短期一発が正義だと思ってる輩多すぎ それって投機ですから
まあホンマの専業はこんなとこで吼えはしねえよな

32: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 12:58:58.80 ID:75QSX256
>>30
金融屋乙
今時信託報酬料以上に稼ぎ叩き出してる投信がどれだけあるの?

33: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 13:04:24.69 ID:ADk0b1aH
今どき債券ってワロス

34: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 13:07:36.48 ID:75QSX256
債券は余裕のある金持ち向きだからなあ
貧乏人は債券なんか魅力感じないでしょ
投資できる額がショボいから

36: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 13:59:49.60 ID:F6xPmAZ+
要は投信を売りたいんですね
分かります
ということは
投信を売ってる会社の株は「売り」ですね

37: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 14:06:54.15 ID:FcdF+pgB
債券投資が長期で儲かってるのは、たとえば、日本国債の場合は、日銀が、国債を
買いまくって、日本の通貨量を、4倍に膨れ上がらせるっていう、想像を絶する
ことをやって失敗したからだよ。
金利は1%下げさせると、10年債の価格は10%上がるんだから。

じゃ、今後はどうかっていうと、もうゼロになってるんだから、投資するやつは馬鹿。
日銀は、緩和で国債を買いすぎて、あと2年で、マーケットで日本国債は買えなくなる。
つまり金利は上がる。
物価が2%あがって金利が2%上がると10年債は20%下がるんだよ。

38: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 17:32:38.42 ID:3Je/mAMH
2年前までは債権インデックスも上がってたけど、もう全然だめだな。しかし債権がだめなら低リスク投資先が無くなるがどうしたもんか

39: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 17:56:42.07 ID:F3Lx9rBZ
俺は米国ETFが中心だな。
NASDAQ指標ETFは10年で約2倍になってる。

40: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 19:39:13.11 ID:H/skjTFU
平成22年9月に農協に預けて放置プレイの500万がいま502万になったところ
他方平成25年11月にド素人状態で始めた株で1000万が1050万

42: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 22:21:36.51 ID:8WFNL+wU
>>40
僭越ながら、平成25年からの株価上昇率を思うと、何をどう買ったら5%増加で済ませられるのか不思議なんですが?

41: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 20:28:11.51 ID:M+VjAw6C
10年いろいろやってみたけど米だけでいい気がする

43: ネオ名無しさん 2017/08/15(火) 22:35:10.57 ID:bQXE0Ra7
ヒットアンドアウェイだな。常にリスク商品を持つのはよくない。
だから今はノーポジ。これがわかれば投信なんていらんのよ。

45: ネオ名無しさん 2017/08/16(水) 04:41:48.06 ID:XGipAxeO
国民「分散させる資産がねえ」

これが現実やで

46: ネオ名無しさん 2017/08/16(水) 09:37:29.07 ID:Ftncc0Zh
国内株90 暗号通貨5 外貨5
REITは買わない

51: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 13:01:43.21 ID:M5DmwJ2M
せっかく農協(JAバンク)に口座があるならアレを活用すれば良いのに
最低限のナニは払ってるんでしょ
メガバンの定期が赤ん坊に見えるアレですよ

53: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 13:45:22.80 ID:ou55N0Ay
>>51
都内にはないよね?

54: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 13:50:05.38 ID:KLHY04dv
普通にドル建てダウ連動ETFほったらかしの方が爆益らしいね。

過去の実績みると

55: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 13:51:11.99 ID:KLHY04dv
NYダウ連動ETFね

57: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 14:02:27.31 ID:wYjdx/6u
>>1確定拠出年金に限定した話なのに
トンチンカンなアピールしてる奴大杉だろ

58: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 14:36:54.36 ID:AxfHN3Sh
ソフトバンク社債は毎年2万ぐらい
利息もらってる

59: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 14:40:44.20 ID:gRMsto03
投資信託よりETFの方が良いと思うけど。

74: ネオ名無しさん 2017/08/19(土) 11:19:57.11 ID:geSfWA/8
>>59
再投資できんだろ

60: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 14:59:56.60 ID:CCxzsEai
みんながやってみんなが儲かるわけがない
うまくいく人がいても誰かがワリを食う
リスクよりうまみの方が大きいなら客に買わせるはずがない

61: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 15:19:59.32 ID:gRMsto03
てか、こんだけ株高になった今頃買う方がおかしい。
これからは暴落する確率の方が高いだろう。

65: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 15:30:28.45 ID:bzBlzf86
>資産評価額69万9208円


よくこんなショボい数字で取材受けるよなぁ
世間知らずはみっともない

66: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 15:32:56.47 ID:wYjdx/6u
>>65

確定拠出年金ってそんなもんな会社も多いよ
俺は30歳前半当時で加入して200万ぐらいだったけど

68: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 15:53:03.87 ID:Mi6KCBM0
仕組債(新生銀行、あおぞら銀行、三菱UFJ証券ホールディングスなどが販売)や信託社債(野村證券、三菱UFJ信託銀行、あおぞら銀行、三井住友信託銀行などが販売)買って、ノックインして元本割れしなかったならともかく、外債や社債で利益出しましたと自慢されてもな。
仕組投資信託やデリバティブ内包型外貨定期預金に5億円くらい投資してみろよ!

71: ネオ名無しさん 2017/08/18(金) 16:09:18.23 ID:8o+ivV45
確定拠出年金みたいに40年間とかの超長期でやるなら
定期預金や債券よりも株価指数連動型投信の累積投資の方が低リスクだと思うとげ

72: ネオ名無しさん 2017/08/19(土) 06:31:22.53 ID:vta8RInp
idecoはSBIの8資産にした、世界全体に投資できる
これで無理なら世界経済全体が終わってるから仕方ない

73: ネオ名無しさん 2017/08/19(土) 09:25:40.75 ID:kHKwxj92
株高インフレ政策してるから株持ってないと厳しくなる一方だな
投資やってない同僚とか毎年生活レベル落ちていってる
俺はSMTインデックスバランスに突っ込んでるわ、日本だけに投資するのはちょっと怖い

78: ネオ名無しさん 2017/08/22(火) 21:24:03.66 ID:IIECd10D
現在は投資環境は比較的いい状態だからな
またどっかでバブルがはじけたときもこの手の雑誌が
同じこといってりゃいいがね。

実際いま株で潤ってる人はリーマンショックの頃お通夜モードで
だったころもせっせと購入続けたひとだろ

81: ネオ名無しさん 2017/08/22(火) 22:18:13.81 ID:JcUSf7Hw
>>78
リーマンショックの頃は
株持ってる=負け組
みたいなイメージが定着してたしな

参考URL: http://egg.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1502374521/
この記事は上記URLを参考に作成しました。
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