49歳女性、資産8000万円持ち家で一人暮らし…仕事をやめてセミリタイア生活は可能でしょうか? - ねおにーとちゃんねる ~株・FX・副業まとめ~

49歳女性、資産8000万円持ち家で一人暮らし…仕事をやめてセミリタイア生活は可能でしょうか?

1: 海江田三郎 ★ 2015/09/19(土) 21:00:18.01 ID:???.net
http://allabout.co.jp/gm/gc/458700/
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者はフルタイム勤務を辞めて、
セミリタイアを希望する女性会社員の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。
※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)

■相談者
しほみさん
女性/会社員/49歳
東京都/持ち家・マンション

■家族構成
一人暮らし

■相談内容
勤務先の経営があまり良くなく、もし退職しなくてはならなくなった場合、やはりフルタイムで働かなくてはならないでしょうか。
住宅ローンは完済。株は近々に利益確定すれば1000万以上の税金がかかります。
試算したところ、今から国民年金加入としても65歳から月14万程度受給との結果でした。
60歳になれば外資系生保より900万の給付があります。雑費は家具、家電等のやむを得ない出費を考慮しています。
またフルタイム勤務でなくなれば、趣味・娯楽費はかなり減らせます。よろしくお願いいたします。

■家計収支データ
20150917zu1.jpg


■家計収支データ補足
(1) 住民税について
昨年、一部株式を売却したため、7万円ほどに住民税がアップ。今の勤務先では天引きできないため、アップ分は普通徴収で支払い中。
(2)ボーナスの使いみち
旅行20万円、家電購入など10万円、貯蓄10万円の予定
(3)保険の内訳
・本人/終身保険(氏亡保障500万円、60歳払い済み、医療特約入院5000円付き)=保険料5000円
・本人/共済(病気氏亡450万円、病気入院4500円)=保険料2000円
・本人/損害保険(氏亡保障500万円、5年満期、5年後掛け金の9割還付)=保険料4000円
・本人/養老保険(60歳満期、満期金670万円)=一括払い済み
(4)国内株式7000万円について
前職の勤務先で未上場時代より、社員持株会で積み立てていた分。近年、上場をはたし持ち株が7000万円となった。
すでに一部売却し、預金している。残りをすべて売却すれば、譲渡所得は5000万円ほど。
(5)趣味娯楽費について
7万円はこづかいとの合算。外食費と被服費がほとんど。多いとは感じている。
(6)退職について
退職後は60歳までパートが理想とのこと。できれば早くリタイヤしたい。

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 手元に残る老後資金は約5000万円
アドバイス2  「貯蓄に依存する」生活のリスク
アドバイス3  パート収入のアップか働く期間の延長
アドバイス1 手元に残る老後資金は約5450万円

現在の勤務先を退職した場合、貯蓄を取り崩しつつ、パート収入で生活できるかどうか、まずは試算してみましょう。
仮にパート収入を月8万円、パート勤務は希望する60歳までとします。現在の生活費が28万5000円ですが、そのうち7万円は、
保有株式売却のための一時的なアップ分のため、それを除くと21万5000円。また、相談者のしほみさんは
「趣味・娯楽費の月7万円はかなり減らせます」とのことですから、これを半分の3万5000円に減額したとすれば、
実質の生活費は18万円。この時点で、生活費の不足額10万円を毎月貯蓄から取り崩すことになります。
結果、60歳までの12年間に1440万円が貯蓄から引き出されます。




2: 海江田三郎 ★ 2015/09/19(土) 21:00:26.21 ID:???.net
次に、パート勤務を辞めた60歳から年金支給までの65歳までですが、こちらは18万円を全額貯蓄から取り崩しになりますので、
トータルで1080万円。ただし、60歳以降に保険料の支払いがなくなりますので、実際は1014万円となります。
つまりは、今から65歳までにトータルで2454万円を取り崩すことになるわけです。
一方、手持ち資金は、株式を売却する時期やそのときの株価で違いがでますが、とりあえず現状の株価だとすれば、
譲渡所得に対する売却時の税金約1000万円を差し引くと、残る資産は7000万円。また60歳時に、
保険の満期金900万円が受け取れるとのことですから、65歳時に手元に残っている貯蓄は約5450万円はということになります。

アドバイス2 「貯蓄に依存する」生活のリスク
この5450万円は、65歳以降の老後資金となりますが、それで足りるなら、今からパート生活でも問題ないということです。
結論から言えば、問題ありません。年金受給額が月14万円ということなので、先の生活費(保険料を差し引く)と
の不足分は2万5000円程度。90歳まで生きても十分足りる計算になります。ただし、あくまで計算上での話です。

つまりは90歳まで健康で、かつ16万~17万円の生活をずっと続け、その間、大きな支出がないという条件付きということです。
もちろん、心配したらきりがありませんが、「貯蓄に依存する」生活がずっと続くことは、それなりのリスクを背負っている
ということは認識しておくべきでしょう。たとえば、月17万円の生活が、ある月は20万円になり、またある月は22万円になりと、
恒常的にオーバー気味になると、いつしかその生活水準が当たり前になる、そういう面があるからです。

スポット的に「夏休みに旅行に行くから10万円」という貯蓄の使い方はいいと思います。普段の生活費がアップしてしまうのは、やはり避けたいところです。

アドバイス3  パート収入のアップか働く期間の延長
それを踏まえて、老後生活をより安心できるものにするには、パート収入をもう少しアップさせる。理想は月12万円以上。
この収入であれば、60歳までの貯蓄の取り崩しは864万円となり、60歳時に受け取る保険の給付金900万円とほぼ同額になります。
つまり、結果的には今の貯蓄部分はまったく手を付けず済むことになるわけです。あるいは60歳までとする
パート勤務を65歳まで頑張って続けるという方法でもいいと思います。
家計支出については、趣味娯楽費を半分にするという前提で試算しましたが、付け加えるなら、保険でしょうか。
終身保険と共済、ともに必要性はほとんどありません。これだけ貯蓄があるのですから、医療費など貯蓄から捻出すればいいはず。
浮いた保険料は貯蓄の取り崩しを減らすことにつながります。その方が合理的ということです。

3: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:01:54.01 ID:FmLVpw0D.net
余裕

5: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:02:16.13 ID:OXoj3fwh.net
俺なら余裕でリタイア

6: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:05:32.49 ID:q+FLKJ1r.net
人に尋ねる時点で
自分で計画する力がないってことだから
働けるだけ働いて少しでも金増やしておいた方が賢明だろ
今のままじゃあっという間に資産むしり取られるのがオチ

48: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:41:45.59 ID:3TDqjZtK.net
>>6
知り合いに言えば角が立つ
黙って好きにすればいい話だけど、やっぱり人に言いたい
ネットなら個人も特定されないし私の優越感も満たされる
こんなとこでしょ

7: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:05:32.48 ID:2/Q7NXAJ.net
東京都東村山市あたりには、月に2万5千円で2Kの団地がごろごろある
9000万もあるなら余裕です

9: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:06:34.37 ID:N+GLCIMz.net
生活費が18万円って、何に使うんだか。
自炊で10万円にしなさい

10: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:08:19.97 ID:zidqeWc/.net
ジンバブエのようなことや、ギネスブックを更新するほどの長寿にならない限り余裕

14: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:11:04.70 ID:7sXgEUU6.net
田舎で畑でもやればいいのに

16: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:12:25.87 ID:q+FLKJ1r.net
日本人にセミリタイアは無理だろ
バブルの頃若くして遊んで暮らせる資産作ったけど
自分だけ遊んでるのが落ち着かなくて
結局スーパーのレジ打ちやってる人もいるし

18: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:14:20.14 ID:AV4tyVIM.net
女は人に相談する前に結論を出している

20: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:14:37.18 ID:5bph/C56.net
逃げ切り計算機
http://fukuoka.jpn.org/befree/index.cgi

今ある貯金だけで生き延びていこうとした場合、貯金が何歳まで保つかを試算します。

逃げ切り計算機2
http://fukuoka.jpn.org/befree/index2.cgi

100年間の貯蓄額の増減を試算します。
こちらは使い方が複雑なため、まずは逃げ切り計算機1で使い方に慣れることを強くお薦めします。

23: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:18:08.22 ID:8HHCGLna.net
セレブなお悩みっすなぁ

28: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:21:40.90 ID:9IF7g2Lv.net
セミリタイアでも完全リタイアでも余裕だろ。

29: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:22:22.08 ID:8dCAXtO3.net
8000万は全部寄付して尼寺にいけ
以上

30: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:23:23.87 ID://a33mh3.net
楽勝で可能だろ 常識で考えて 相談するまでもないレベル

31: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:25:01.12 ID:2/Q7NXAJ.net
貯金をタンスに隠して、都営住宅に入れば
都内23区でも、家賃9000円で済むぞ
タンス預金で暮らして、収入0なら、国民健康保険も月に2000円ぐらいに減額される
もちろん都税も0円
タンス預金にはマイナンバーでも紐付けできない

33: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:30:05.35 ID:ehCH8arM.net
俺なんて2300万円の貯蓄でセミリタイヤしたよ
週3日働いて月13万円の収入でやっていけてる

35: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:30:53.66 ID:8dCAXtO3.net
おれは300万くらいでセミリタイヤを考えているというのに
この女ときたら

65: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:59:26.35 ID:0nJMJ646.net
自宅と年金と株があるからまあ余裕だろうね。


>>35
300万円でセミリタイアしたら2年持たないだろw

36: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:31:57.43 ID:K0VIQ+Xi.net
5千万あれば株の配当で年100万は貰える。なので長期保有がいいと思うがね。
(5000万*2%→100万)
(5000万*3%→150万)

例)(株)三井住友フィナンシャルグループ
今日の終値4,699.5:配当150円/年→年3.2%

株は分散して持てばそんなにリスクにはならないはずだよ。

40: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:35:07.16 ID:uFadLxK8.net
お前らの計算では、年金払わなくていいのか?
俺は、国民年金はもちろん、確定拠出年金も満額68000円払ってるぞ。

43: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:37:46.86 ID:2/Q7NXAJ.net
>>40
貯金8000万で収入0円なら、国民年金は免除になる

53: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:45:04.31 ID:OvuVIpDI.net
>>43
確かに免除にはなるが、その分国民年金は減らされるよ。
免除になった分と減らされる分は、65歳以降何年生きるかによって損得は違うけど。

46: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:41:24.39 ID:5kRloBDQ.net
無理
病気や親のことが出てきたらすぐ足りなくなる
その辺をここのニートは全く考慮しないからな
年金支給まで20年弱とか全然足りないじゃん

47: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:41:42.73 ID:OvuVIpDI.net
>今から国民年金加入としても65歳から月14万程度受給との結果でした

ウソっぽいな
年収900万の会社員で50歳、厚生年金で年金の支払予定の手紙が来たが、
独身だと月10万前後って書いてあった。
月14万は、妻が専業主婦で二人の場合。

公務員でもない限り、よほど年収が高くても月14万は不可能

57: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:47:49.31 ID:5ogDEso9.net
>>47
これまでの厚生年金の加入歴との合算じゃないのか?

60: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:50:29.23 ID:OvuVIpDI.net
>>57
私の場合も、大学卒業22歳からの厚生年金の合計だよ。

今、独身者の場合の厚生年金は、10年前から比べてかなり引き下げられている

74: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:06:40.70 ID:wDWzISne.net
>>47
俺のところには厚生年金24年それ以降65まで国民年金で月13万円
という通知が来たから有り得る額だと思う。

55: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:46:48.67 ID:rar1L8CC.net
半分をドル資産に変えて円安リスクに備えてれば余裕

58: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:48:20.96 ID:OvuVIpDI.net
保険の内訳
終身保険(氏亡保障500万円
共済(病気氏亡450万円
損害保険(氏亡保障500万円

一人暮らしで、氏亡保険の合計 1450万は無駄じゃあねえ ?

75: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:06:59.49 ID:iocCXvMM.net
>>58
自分の葬式代だろ

93: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:51:45.17 ID:OvuVIpDI.net
>>75
本人が氏んだあと、親戚はその1450万を全額受け取って、葬式は公立の一番安いものを使って遺骨は共同墓地だよ。
一番安いコースなら、30万で十分。

63: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 21:54:53.45 ID:r77XOD58.net
ほぼ逃げ切れるだろうが、月5万でも10万でもいいからパートかバイトを続けると、
将来的にずっとラクになる。

68: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:00:13.92 ID:1QrrMq0q.net
国民年金基金に1000万くらい払っとけよ
65歳まで食いつなげば何とかなる
幾ら金が有っても入院とかなればあっという間に無くなるよ
体が動く間はどんなに安い給料でも働いた方が良い
株で食ってけるならそれでも良い

70: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:04:32.53 ID:PERygdBE.net
健康第一だよな。

76: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:07:37.27 ID:TTuTRSGd.net
5,000万円を仕組み債で運用すれば年500万円程度利金が見込める。
残り3,000万円はオーストラリアかニュージーランドの債券で運用する。
それで600万円程度は見込める。
女一人なら十分じゃないか。
もちろん途中で引き出すことはできないけど

85: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:21:40.89 ID:QDV9j+iW.net
>>76
仕組み債(笑)
プットオプション売という危険な行為に気付かない投資弱者向け商品

何度か使ったこともあるが担当者に「それって結局プットオプション売ってるだけですよね?」
と言ったら仕組み債のセールスはしてこなくなった。

83: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 22:16:22.15 ID:bY/kVUzF.net
何を今後の人生で行いたいのか?それをはっきりさせることだな。

106: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 23:15:30.95 ID:QeDEzJdV.net
余裕なはずだが、カネ持っていても破産するやつもいるからなあ

108: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 23:24:39.70 ID:bbXB4Gpv.net
仕事してるメリットは
金使う暇がないこと

暇持て余して
散財しない自信がない

112: 名刺は切らしておりまして 2015/09/19(土) 23:40:39.17 ID:1SrHkzY9.net
俺が嫁にもらってやるよ。

118: 名刺は切らしておりまして 2015/09/20(日) 00:00:26.91 ID:IYgkxEZ1.net
何かしら予想外の支払いってあるからなぁ
厳しいだろこんな計算じゃ

120: 名刺は切らしておりまして 2015/09/20(日) 00:06:51.80 ID:ynAih5ud.net
嫌だなあ、リタイアして生活保護みたいな暮らしするなんて。
せめて毎月50万円以上欲しい。
3億円以上ないとリタイアできないだろう。

125: 名刺は切らしておりまして 2015/09/20(日) 00:11:29.93 ID:nOzsGkhk.net
>>120
そういう思考回路がブラック社畜に堕ちる落とし穴なんだよねー
会社行かなくていいんだから
月5万で広々した部屋借りられますよ
ちょっとした地方都市でね

123: 名刺は切らしておりまして 2015/09/20(日) 00:07:40.74 ID:j/w28r2F.net
持ち株会の株は売却すべきでしょうね。

会社が傾いているんでしょ?

8000万円もあれば余裕だろうけど、
社会との接触を保ち、社会情勢に柔軟に対応できるようにするため、
軽い仕事はしておいては、どうでしょうか?

と言う感じかな・・・

124: 名刺は切らしておりまして 2015/09/20(日) 00:09:07.95 ID:tZrLQYzQ.net
経営が良くないなら社員持ち株うるどころじゃないぐらい評価額下がってそうだしな

参考URL: http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1442664018/
この記事は上記URLを参考に作成しました。
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3010. ネオニートさん | 2015-09-23 05:30

国内株式の7000万円の銘柄の分散が気になる。何割か、利益確定して、暴落に備えるべきでは?少しでも、現金化しておけば、買い増しできるので。



3011. ネオニートさん | 2015-09-23 07:16

リタイアすると寿命は縮むらしいです。
特に公務員とかは耐性低い。
むしろ働いている方が楽で金になるなのに。



3014. 中原信者につぐ | 2015-09-23 12:24

7000万円も金融資産あれば、金銭的には成功した人生だ。
家族とかパートナーとかがいて、精神的安定を得られればばっちりだ。
実は、精神的不安定になると金を失う。
自分の心理を観察しコントロールして、他人に心理的に追い込まれないように、他人の行動をコントロールしなければいけない。
言質を取られた場合には、ひるがえすことだ。一方的に損害を受ける言質がある。愛してる、信用してる、自分さえ良ければなんて思っていない、仲間だ、友人だ。
一方的に損害を受けても、受け入れなけなければいけないのは、国や郷土の公の施策ぐらいだ。



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