日本人は保険に入りすぎ? 損をせずに「お金を貯める」には - ねおにーとちゃんねる ~株・FX・副業まとめ~

日本人は保険に入りすぎ? 損をせずに「お金を貯める」には

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photo credit: Insurance via photopin (license)



1: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:14:52.10 ID:???.net
http://www.sinkan.jp/news/

お金がなかなか貯まらない、節約しているはずなのに出費がかさむ…。家計事情に余裕がある人はなかなかいません。
 『お金に困らなくなる黄金の法則』(河出書房新社/刊)の著者であり、
ファイナンシャルプランナーでもある長尾義弘さんは、書籍の中で、「お金が貯まりにくい人」に
特徴的な行動や習慣をあげ、それらから脱して「お金に好かれる」ようになる方法を説明してくれます。



 今回、新刊JP編集部は長尾義弘さんにお話を伺い、私たちはどのようにお金に対して向き合えば、
お金に困らない人生を送ることができるのかを聞きました。その後編です。
(インタビュアー・記事:神知典)

■日本人は保険に入りすぎ? 損をせずに「お金を貯める」には
――人生の中で大きな支出があります。その時に「ローン」というのは、避けて通れないと思いますが、その点はいかがでしょうか?
長尾:ローンは無理をして組まないほうがいいです。余裕を持って組まないと破綻してしまうことがあります。
晩婚が進んでいる現在は、「教育費」「住宅ローン」「老後資金」などが重なるトリプルパンチになった時に困りますからね。

――そうなると、ある程度長期スパンで人生設計する必要がありますね。
長尾:この本にも書きましたが、ライフプラン表は作っておくべきでしょう。
65歳までに老後のお金を貯めなくていけない。ただ、人生は思うように行かないことがいろいろあります。
今、申し上げたように、教育費と住宅ローンが重なることがありますし、その上に老後資金も乗ってくるということがあります。
そんな時にライフプラン表を作っておくとだいたいの予想ができますから、早めの対処ができます。

――長尾さんはファイナンシャルプランナーの資格をお持ちでいらっしゃいますが、本書で「日本人は保険に入りすぎ」と警鐘を鳴らしています。

長尾:かなり多くの日本人が「入る必要のない保険」に入ってしまっている印象があります。たとえば医療保険。
万が一、入院した場合でも「高額療養費」という制度を使えば、個人の負担額をおよそ8万円程度に抑えられます(※)
その意味で、医療保険に入る必要はないと思いますね。(※被保険者が70歳未満かつ一般区分(上位所得者、低所得者以外)に該当する場合)

――逆に、「これは絶対に入っておくべき」という保険は何ですか?

長尾:個人賠償責任保険や火災保険…なかでも家財保険ですね。
私が入っている個人賠償責任保険は年額700円で保証額は1億円です。家財保険は35年の長期契約をしていて、年間3万円ほど払っています。
前者の個人賠償責任保険は、自動車を運転していて氏亡事故を起こしてしまった場合、
賠償額が数千万から数億単位になることを考えれば入っておくべきでしょう。また後者は、
家財にまで保険をかけるひとは少ないですが、実は火災のときにいちばんダメージを受けるのは家財なので、これも入っていて損はしないはずです。

――本書に出てくる「1世帯あたりの年間払込保険料は平均41万6000円」という数字を考えれば、
長尾さんが現在払っている年間保険額は相当安いですよね。

長尾:これだけ保険料を抑えれば、その分貯蓄にまわせますからね。多くの人が「保険料を払い過ぎている」
ことに気づいていません。だから、ぜひ一度、ご自分の入られている保険を見直していただきたいです。

――また、本書では「税金」についても触れていますが、こちらも抑えることはできるのでしょうか。

長尾:そうですね。税金は払うしかないものですが、節税のやり方はたくさんあります。
たとえば確定拠出年金や小規模企業共済のように、掛け金が全額控除になる制度を使えば、税金をかなり抑えることは可能です。
また、結婚してお子さんがいる家庭なら、扶養控除や配偶者控除を受けられますが、
独身だとそういった控除が一切ありません。その分、意識していないとかなりの額の税金を払うことになるので、
国や行政がどのような仕組みを用意しているのかしっかりと調べる必要があります。



(了)




2: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:15:09.79 ID:???.net
――なるほど。節税に限らずそういったお金にまるわる情報を集めるには、具体的にどのようにすればいいのでしょうか。

長尾:私も特別なことはしていませんよ。普段から地道にネットで検索をかけたり、
お金のことに詳しい知人に話を聞く機会をつくったり、そういったことです。また『日経トレンディ』や『DIME』
といった情報誌の記事からも、意外と使える情報が見つかります。

――では最後に、このインタビューの読者の皆さまへメッセージをお願いします。
長尾:はじめにも申し上げたように、貯蓄ゼロの「綱渡り」な人生がひとりでも減るようにと思って書きました。
どんな方でも、ちょっとしたきっかけさえあれば、「お金の意識」は変えられますし、お金を貯めることは可能です。
この本が、その原動力になってくれれば嬉しいですね。

3: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:18:49.88 ID:+7fHBH8o.net
インシュアランスと呼べばそれらしく聞こえる人が後を絶たない

4: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:31:47.43 ID:aNw7RXDC.net
新入社員が保険屋のババァに1800万の生命保険勧められてたから追い払ってやったわw

少なくとも結婚するまで入るなと

22: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 18:38:06.98 ID:E3FpHnHd.net
>>4
いやいや、ちょっとでも病気したら入れなくなるから、
氏亡保障はできるだけ若いうちに入っとくべきもんだ

結婚する前に病気したらどうすんのよ?

医療保障は不要には同意

33: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 05:04:44.07 ID:2zKwrT1N.net
>>422のいう通り、氏亡保険だけは入るべき
1800は安すぎるから、最低2500位は必要

5: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:33:42.34 ID:P3D4jiG3.net
50代になると上位所得者になるから8万じゃすまない
月をまたぐ入院になると控除額も減って大変だよ

28: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 20:13:13.58 ID:ZN86Wl09.net
>>5
組合健保だと2万上限とかあるが?

34: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 05:08:21.95 ID:2zKwrT1N.net
>>28
うちも昔は上限が3000円だったんだよね。
老人医療費?みたいなのに拠出する必要が出てから、徐々に上がって、今じゃ月40000円になってるよ

7: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:46:13.46 ID:laT4YkyO.net
ほとんどの人にとっては保険に入ったつもりで貯金するなり投資するなりした方が
プラスになるね

8: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:48:17.17 ID:ceDbZTiW.net
氏んでも経済的に困らない人に氏亡保険金を掛ける人はアホか保険金目当て

9: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 10:57:22.75 ID:toI/SBwV.net
県民共済解約した俺は勝ち組

10: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 11:09:01.32 ID:DUEjosrF.net
保険は掛け捨てで十分。長期間の積み立てなら、別の方法がある

11: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 11:18:21.95 ID:vP2TxRiJ.net
家の火災保険や地震保険、車の損害賠償保険は最低限必要として、生命保険は微妙だよなあ
うちなんて、全労災にちょこっと入ってるだけで、個人じゃほとんど生命保険かけてない
なぜか会社が俺に生命保険かけてる

12: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 12:01:35.87 ID:uZP46xbD.net
金融資産の一部を生命保険にしておけば、保険金が受取人に直接支払われるので、
遺言を書いたのと同じ効果がある。
手続きは、受取人が保険会社に請求するだけなので、遺言書の検認や遺産分割手続き
のような面倒なことは不要、というのはメリット。

ほかに、
・相続税の控除枠が使える、とか、
・相続開始後、遺産分割終了まで被相続人の銀行口座は凍結されるので、請求後1週間
 以内に振り込まれる生命保険金で、その間の遺族の生活費をまかなえる、
と言ったメリットもある。

独身者には要らないが、人生の終わりが見えてきた人には、活用する余地は大きい。

あと、新婚さんでまだ子供がいない夫も、自分が今氏んだら、相続人は妻と両親になるので、
遺産分割がもめると妻の生活が行き詰まる。
妻の1年分の生活費くらいは、妻を受取人にして、掛けておいて良いと思うよ。

14: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 13:02:44.14 ID:QsuvcUiQ.net
でも生命保険入らなきゃ家は買えないよw

15: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 13:09:36.16 ID:YGt5Yg6e.net
まあ、健康保険あるのに、がん保険とか、いらんわなぁ。

16: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 14:55:10.83 ID:0aZ+9D1e.net
守るものがあるならと思うけどおのれだけに保険なんていらんわな
後は野となれ山となれ

17: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 16:11:49.57 ID:gRguNenV.net
たしかに保険が好きな国民ですな。オレの周りにも
掛け金の支払いで汲々としてる人が仰山いるよ

18: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 16:19:32.65 ID:e2V9jzFY.net
職場まで入り込み勧誘してたBBA
頑なに拒否してたら「・・・あのひとはwww」なんて聞こえてきた
数年後は地域マネまで登りつめてた それから定期的なサポはなくなったという

19: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 16:30:58.17 ID:8rTnlnOL.net
>>個人賠償責任保険は、自動車を運転していて氏亡事故を起こしてしまった場合、
賠償額が数千万から数億単位になることを考えれば入っておくべきでしょう。

個人賠償保険じゃなくて、自動車保険の対人賠償じゃなきゃカバーされんだろ。
こいつは年額700円の保険でリアルで自動車運転してるのか? やばいぞ。

自転車の間違いだとおもうが。インチキくさい記事だなぁ。

20: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 16:41:03.46 ID:nBp76Tyx.net
家財保険に年間3万はかけすぎ
2年で1万5千円のに入っておけば十分

21: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 16:42:21.44 ID:17LOCPXN.net
> 晩婚が進んでいる現在は、「教育費」「住宅ローン」「老後資金」などが
持ち家前提?
そこも見直せよw

23: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 19:10:20.34 ID:gRguNenV.net
入院保険、がん保険の謳い文句「誰でも入れる」は嘘ですよ

24: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 19:26:59.47 ID:CFXFIOGU.net
>>23
そもそもそんな謳い文句してねーw
傷害保険の間違いだろそれ

27: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 20:08:04.64 ID:gRguNenV.net
>>24
健康の告知なくてもOKも嘘
ただ2,3の質問に答えるだけというのに引っかかる。

25: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 19:31:41.79 ID:DKgWwKQ0.net
友達が保険屋になっても付き合いで入らない方がいいよ。
たいていすぐ辞めるから。

26: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 19:38:58.14 ID:ANukqz5T.net
正常だよ。
日本は互助がアテにならないし自己責任の世界だから保険に入る。
入らないと家族の生活が何も保証されないし近所や行政の援助もない。
それに火事や事故で誰かに損害を与えたら骨の髄まで搾り取られるし。

29: ネオ名無しさん 2015/05/15(金) 22:31:12.09 ID:zP2rZ1Y5.net
保険屋のバカなにーちゃんが年収700万と聞いて
あの業界病んでるわと思った。

30: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 00:22:19.51 ID:MK1C/A0a.net
高額療養費の制度は、この先20年以上この国で継続されるんでしょうか?

31: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 03:06:42.60 ID:W/LIjVPt.net
せっかく払った保険も将来破綻する可能性ってあるのでは?厚生年金とかと同じでさ

32: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 03:19:32.04 ID:9pV+/UP6.net
不安を煽りまくるからな


ばい菌とかのコマーシャルもそうだな。
煽り過ぎ

35: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 05:40:33.81 ID:W/LIjVPt.net
精神科に受診歴があると生命保険には加入出来ないのかな?

36: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 08:12:55.36 ID:Q9Ng0LOH.net
高額療養費制度が神みたいに言われてるが、自己負担はちゃんとあるし、医療費だけの話だからな。

個人賠の一億円で700円って示談交渉付いてない古いゴミタイプだな。

家財35年契約は年払いなんてできるか?
長期は一時払いだと思うんだが…地震保険料と間違えてないか?

こいつはプロでもなんでも無い。使ったこと無い補償だからよくわかって無いんだろうな。

37: ネオ名無しさん 2015/05/16(土) 08:46:27.33 ID:gfD6O8V3.net
期待値で言えば自分で運用したほうがいいだろ
運が悪けりゃどうしようもない

参考URL: http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1431652492/
この記事は上記URLを参考に作成しました。
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